近几年，农民专业合作社在福建福鼎已从最初的几家发展到200多家，成为当地最重要的农村市场主体。近日，福鼎联社理事长蔡永钦在接受《农村金融时报》记者采访时表示，农信社对作为农村新型市场主体的农民专业合作社不仅只是关注，更多的是投入资金进行帮扶，让其社员增收、农业增效、农村发展，最终达到推进当地农村经济产业化和市场化进程的目的。面对数量众多、千差万别的农民专业合作社，该联社探索设计了新型贷款模式。

    分类扶持

    选取规范、经营良好的农民专业合作社作为重点支持对象

    在福鼎长屿海域，有千万口崭新的钢结构网箱连成一片、漂浮在海面，海平面下几十万条鲈鱼寄托着附近百户农民的希望。使用这片海域的闽威水产专业合作社，通过土地等资产抵押和担保公司担保，向福鼎联社贷款3000万元，用这笔资金建立了大型水产养殖、加工、销售产业链，带动了旗下2000多户水产养殖户共同致富。

    据了解，早在2008年福鼎联社对农民专业合作社深入调查中发现，由于经营品种、生产周期、生产方式、人员结构、地域等条件的差异，各个农民专业合作社之间千差万别，采用一刀切的信贷支持模式将会出现“水土不服”的情况。为此，他们选取了30家管理规范、经营良好的农民专业合作社作为重点支持对象，逐个进行摸底调查，建立信息档案，并根据它们的经营管理模式，将其分为4种类型，拟定了4套信贷扶持方案，进行分类扶持。

    福鼎联社首先采取通过社员联保的贷款模式支持农民专业合作社，合作社成员共同签订联保协议，成员与农民专业合作社形成连带关系，收益共享、风险共担。对有雄厚资金实力的农民专业合作社，他们则采取农民专业合作社为成员担保、社员共享合作社资源的贷款模式。对于大型的农民专业合作社，他们采取大型龙头企业资产抵押或其他公司担保模式，快速解决其资金需求的缺口。

    随着农民专业合作社的不断壮大发展，福鼎联社还推出了“合作社+农户+基地”的三方共赢模式，农产品基地、农户、农民专业合作社通过签订合作协议和联保协议，哪一方缺少资金，可由另外两方提供保证。

    发展共赢

    探索创新贷款方式，扩大担保范围，加快农村信用工程建设

    福鼎市前岐蘑菇专业合作社是前歧镇当地最早成立的农民专业合作社，它们通过社员联保向福鼎联社贷款200万元，社员之间通力合作，组建起了统购统销的利益共同体，统一采购、供应广大社员所需的种、养殖材料，组织收购、销售社员所生产的产品，引进菌种新技术、新品种，开展技术培训、技术交流、技术咨询。通过这种统一的经营管理模式，社里实现了成本最小、技术最优、利润最大化。如今，该合作社成员超过了300人，并拥有了股份制专业交易市场，福鼎市因此也成为了全国闻名的“南菇北调”集散地。

    目前，福鼎市农民合作社总数达240家出资总额超5亿元，会(社)员总数达6万多户，经营范围涉及茶叶、蔬菜、家禽、水产、畜牧、农机服务等项目，辐射带动了10多万农户增收致富。

    蔡永钦说，在支持农民专业合作社发展的过程中，福鼎联社针对各个农民专业合作社的不同情况，对贷款模式进行微调。这种根据不同“体材”量身定做的服务方式，给受到支持的农民专业合作社都上紧了发条，加快马力向前发展。另外，福鼎联社在信贷资金上大力扶持的同时，还心贴心、手拉手地帮助农民专业合作社健全内控制度，提升管理水平，帮助农民专业合作社健全了“一章”即合作社章程，“三会”即理事会、监事会、社员代表大会，保证了社员主体地位和民主权利；完善了“三制度”即财务制度、经营制度和分配制度，形成了独立完整的财务核算体系，明确了合作社与农户的利益关系，使其在发展上互补，利益上共享，实现合作社带动农户，农户推动合作社发展的良性循环。

    福鼎联社对农民专业合作社的贷款模式已取得了明显成效，形成了信用社支持其发展，农民专业合作社带动社员致富的农村经济新格局。实现了农民增收、信用社增效、合作社发展的“三赢目标”，谱写了信用社支持农民专业合作社发展的新篇章。