[提要]  福鼎市，位于福建省东北部，与浙江温州毗邻，是闽东南地区通往浙江乃至长江三角洲的“北大门”。在福鼎，像张成金这样的例子非常多，随着福鼎市石材产业不断发展壮大，越来越多的人走出当地、走向全国，该产业的产值达到数十亿元。　　

      福鼎市，位于福建省东北部，与浙江温州毗邻，是闽东南地区通往浙江乃至长江三角洲的“北大门”。这里的茶叶、四季柚、水产品、槟榔芋、蘑菇等农副产品远近闻名，在福鼎市农村信用合作联社(以下简称“福鼎联社”)的大力扶持下，当地特色农业快速发展，目前已有农业龙头企业36家，农业产业化经营组织536个。不仅如此，福鼎联社还对当地石材、皮塑、泵阀、医药化工等新兴产业给予了支持，成为区域经济发展的有力助推器。

　　也许很多人不曾想到，2005年以前的福鼎联社在福鼎市的金融机构中还并不起眼。2006年开始改制为统一法人社后，福鼎联社建章立制强化管理，坚持改革发展与合规经营并重的原则，坚持一手抓改革发展，一手抓内控管理，有效促进各项业务的稳步健康发展。如今，该联社已发展成为当地规模最大、网点最多、实力雄厚、服务优质、信誉卓著的综合性金融企业。

　　福鼎联社在不断壮大自身规模，提高市场占有率，为广大市民提供多样性金融服务的同时，倡导企业经营理念―――“福鼎农村信用社是福鼎人民自己的银行”，积极履行社会责任，回馈社会、百姓。如今，福鼎联社勇于承担社会责任的企业形象，在当地家喻户晓、深入人心。

            近年来，福鼎联社大力扶持地方经济发展，取得显著成效。图为福鼎市海带

　　 区域经济发展助推器

　　“福鼎的茶叶、海产品等支柱产业是我们的主要扶持对象。”福鼎联社理事长蔡永钦介绍，他们对不同区域不同产业采取了不同的策略，开发出不同的金融服务产品。

　　福鼎联社对当地各乡镇、城区进行认真调查研究后发现，背山面海的特殊的地理环境使各乡镇的经济发展模式差异极大，如果在各网点开发统一的金融服务产品，将无法适应当地的实际情况。于是，他们将福鼎分为了纯山区、半山区、纯沿海、半沿海、工业区、城区等6种区域模式来分别研究，并针对每种区域经济特色，分别开发不同的业务产品，受到了当地企业一致好评。

　　因地制宜一社一策白茶产业是福鼎市的一大支柱产业，该市现有茶园面积20万亩，年产量1.5万吨，茶叶企业500家，毛茶产值4.5亿元，而其中点头镇至少占了一半。

　　为了促进白茶产业发展上轨道、上规模，近两年来，福鼎联社在茶产业发展最好的点头镇开发了“白银针贷款”，根据茶产业经营生产的特点，制定贷款周期、担保方式、贷款额度、还款方式，受到茶农和茶叶企业的热烈欢迎。

　　2006年开始，福鼎联社以茶产业为试点在点头镇推出农业企业联保贷款。农业企业联保贷款是以企业法人为担保基础，几家农业企业在联保范围内承担连带责任而发放的贷款。经过几年来的实践和研究，农业企业联保贷款已成为福鼎联社一款十分成熟的业务产品。

　　截至目前，福鼎联社累计发放农业企业联保贷款86笔，金额合计1.36亿元，确实解决了农业企业贷款担保难的问题，推动了福鼎农业产业化发展，做大做强了该市茶叶、食品等优势产业，优化调整了农业产业结构。

　　福鼎市秦屿镇依托得天独厚的地理位置，大力实施“海洋富镇”战略，吸引了一大批“船老大”在该镇“安营扎寨”。但钢板船舶造价昂贵，一些“船老大”因缺少资金无力购买。

　　福鼎联社适时推出的船舶抵押贷款业务，解决了“船老大”的难题，促进了该镇渔业捕捞业和船舶运输业的发展。截至目前，福鼎联社累计发放船舶抵押贷款3800万元。

　　沙埕镇南镇村位于福鼎出海口，自古是福鼎的渔业重镇，但是2005年之前南镇村渔船全都是老式的捕捞船，只能在近海捕鱼，产量低、成本高，致使该村渔业捕捞业大而不强，村民收入一直徘徊不前。

　　2005年，南镇村渔民通过学习外省(市)的经验后发现，使用远洋灯光捕捞渔船进行捕鱼具有时间短、产量高、成本低、作业安全的优点。但这种渔船造价很高，一艘远洋灯光捕捞渔船需初期投入成本150万元，这对该村渔民来说是一笔巨额的资金。在南镇村民举债无门之时，福鼎联社及时伸出援助之手，以农户联保的方式，4户为一组，每户贷款5万元，共为180户渔民贷款900万元，扶持制造了45艘远洋灯光捕捞渔船。这些渔船的投入使用使该村渔业走出了一片新天地，南镇村渔民们快速走上了小康之路。

　　前岐镇是福鼎市的网箱养殖大镇，该镇共有海上网箱养殖上万口。为了支持该镇的网箱养殖业，2007年，福鼎联社推出了海域权质押贷款，养殖农户将海域使用权作为债权担保，向农村信用社申请贷款。该贷款是一种权证质押贷款，解决了无固定资产可抵押的农户的融资问题。该贷款一经推出，就在前岐镇引起了轰动，它对助推该镇养殖业的发展起到了重要作用。

　　创新农民专业合作社贷款模式近几年来，农民专业合作社在福鼎市蓬勃兴起，已经成为重要的农村市场主体，对促进现代农业建设、社会主义新农村建设和促进农民脱贫致富发挥了重要的作用。

　　经过对农民专业合作社的认真调研，福鼎联社发现，由于经营品种、生产周期、生产方式、人员结构、地域等条件的差异，各个农民专业合作社之间千差万别，采用一刀切的信贷支持模式将会出现“水土不服”的情况，不能促进它们的健康快速发展。

　　福鼎联社选取了其中61家管理规范、经营良好的农民专业合作社作为重点支持对象。对于这61家农民专业合作社逐个进行摸底调查，根据它们的经营管理模式，将它们分为4种类型，并拟定了4套信贷扶持方案，进行分类扶持。3年来向这些农民专业合作社及其所属农户发放贷款共279笔，金额1.89亿元。

　　这4套扶持方案分别为：一是通过社员联保，支持农民专业合作社;二是农民专业合作社为成员担保，社员共享合作社资源;三是农民专业合作社贷款，其他公司担保模式;四是“合作社+农户+基地”的三方共赢模式。

　　在信贷资金上大力扶持的同时，福鼎联社也心贴心、手拉手地帮助农民专业合作社健全内控制度，提升管理水平。在福鼎联社的帮扶下，福鼎农民专业合作社走上了良性的发展轨道，各项功能逐渐完善，现已能为社员提供多种服务：组织采购、供应广大社员所需的种、养殖材料，组织收购、销售广大社员所生产的产品，引进农业新技术、新品种，开展技术培训、技术交流、技术咨询，提供贷款担保，赊售各类大型农业生产用具等服务。

　　福鼎联社农民专业合作社贷款模式已取得了明显成效，形成了农信社支持农民专业合作社发展，农民专业合作社带动社员致富的农村经济新格局，实现了社员增收、农信社增效、合作社发展的“三赢目标”，谱写了信用社支持农民专业合作社发展的新篇章。

　　扶持当地特色产业福鼎白琳大嶂山的玄武岩呈墨黑色，色调凝重高雅，是全国罕见的高级建筑板材，被国家建材总局命名为“福鼎黑”。由于“福鼎黑”的开发利用，这里的石材产业随之快速发展。

　　“我做石材生意十几年，生意遍布全国各地，一年产值可以做到七、八千万元，可以说非常的忙碌。虽然忙，只要是福鼎联社找我，我就一定会来。”福鼎市金磊石业有限公司董事长张成金接受《农村金融时报》记者采访时说，福鼎联社对他们的支持力度很大，没有农信社的支持就没有他们的今天。

　　张成金说，1991年他在福鼎联社贷了20万元，和几个朋友一起做石材生意，后来规模做大了资金需求也随之变大，农信社就加大对他的贷款授信额度，发展比较顺利。在福鼎，像张成金这样的例子非常多，随着福鼎市石材产业不断发展壮大，越来越多的人走出当地、走向全国，该产业的产值达到数十亿元。